Votre
banquier vous note, et une part de la note qu’il vous attribue est basée sur des critères qualitatifs. Il
n’est pas possible d’agir sur tous les critères qui rentrent en ligne de
compte. Ainsi si votre activité est dans un secteur qui est considéré comme
difficile par la banque, vous ne pouvez pas y faire grand-chose. Toutefois,
quand on considère les critères du banquier, ils sont souvent liés à la bonne gestion. Voyons quelques exemples:
* Votre portefeuille client est-il solvable
et peu concentré ? Cela peut-être difficile à faire, ne serait-ce
parce que vous êtes en début d’activité, mais vous devez vous préoccuper de la
qualité de vos clients. Vous devez également faire en sorte que la concentration
soit la plus faible possible.
* Votre risque social est-il maîtrisé ?
Vous pouvez agir en tant que dirigeant. C’est de votre responsabilité de
maintenir la paix sociale dans l’entreprise. Il est entendu que cela n’est pas
toujours facile. Toutefois, rien ne peut se faire dans l’entreprise, s’il n’y a
pas un esprit d’équipe. C’est à vous de donner du sens aux actions de
l’entreprise, pour que vos salariés puissent y adhérer.
* Votre management est-il de qualité ?
Il y a un dicton chinois, qui dit que le poisson pourrit par la tête. En
matière d’entreprise, un mauvais dirigeant entouré d’une mauvaise équipe a de
très bonnes chances de voir l’entreprise aller dans le mur. Si la gestion n’est
pas votre fort, parce que vous êtes issu de la production ou du commerce, ce
n’est pas un problème. A condition de vous entourer de personnes qui ont le
savoir, et ont l’envie et la capacité de le partager avec vous.
Il existe également des actions que vous
pouvez faire et qui vont contribuer à
améliorer votre note qualitative. Elles démontreront en tout cas que votre
management est de qualité. Elles contribueront à établir une relation de
qualité avec votre banquier. Il s’agit en particulier de :
* communiquer régulièrement avec votre
banquier. Le principe est de voir le banquier au moins deux fois par an.
Vous le rencontrez en début d’exercice pour lui présenter les résultats de
votre exercice précédent. Vous allez le revoir quand votre budget est établir
pour le lui présenter. A ces occasions, vous pouvez lui parler de vos besoins
de financement.
* Etre franc avec votre banquier. Si vous
savez que vous allez avoir un problème, ne vous cachez pas derrière votre petit
doigt. Il faut lui en parler. Il sera beaucoup plus enclin de vous soutenir. A
l’inverse, il n’aura plus aucune confiance en vous, et vous aurez le plus grand
mal à le convaincre.
* Préparer vos rendez-vous. On n’arrive
pas chez le banquier, les mains vides. Surtout si vous demandez un financement.
Encore plus s’il s’agit d’un financement court terme. Vous devez pouvoir
présenter au banquier votre situation (bilan et compte de résultat) votre
budget, et vos prévisions de trésorerie. Les documents doivent être cohérents et
faire ressortir le besoin. Vous devez être capable de les expliquer,
d’expliquer votre demande.
Vous
voyez que vous avez une capacité
d’action qui est grande, y compris sur les indicateurs qualitatifs du banquier.
Mais quand on y réfléchit bien, tout ce que demande le banquier c’est que vous fassiez proprement votre
travail de dirigeant sur le plan de la gestion de votre entreprise. Si vous
le faites et que vous permettez au banquier de l’appréhender, vous serez dans
une bien meilleure posture pour obtenir le prêt que vous souhaitez. Il ne
s’agit pas d’une garantie absolue, bien sûr. Mais a contrario, ne faîtes pas
tout ce travail et vous aurez toutes les chances d’accuser votre banquier de
tous les noms.
Michel
Pivot (28 avril 2015)
Aucun commentaire:
Enregistrer un commentaire