Aucune entreprise (TPE, PME, ou grandes entreprises) n’est à l’abri du trou d’air en matière de trésorerie. Les entreprises qui en sont les plus protégées sont clairement celles qui ont mis la trésorerie au cœur de leur business, mais même celles-ci peuvent se trouver prises dans la tourmente. Il y a beaucoup de choses à faire, avant même de se tourner vers le tribunal de commerce. Nous ne les décrirons pas toutes dans le cadre de cet article, mais
Voyons quelques pistes essentielles
La première des actions et peut-être finalement la principale c’est de ne pas faire l’autruche. Bien sûr, si vous disposez d’outils de pilotage de la trésorerie comme les prévisions à trois mois, vous allez pouvoir identifier bien plus tôt l’arrivée de la crise. Mais que vous en disposiez ou pas, l’essentiel c’est de ne pas refuser l’évidence et de prendre le taureau par les cornes. Cela vous paraît sans doute une évidence, mais dans la réalité, bien souvent nous préférons nier la réalité quand elle nous dérange. Alors
Quelles mesures pouvez-vous prendre ?
Parmi toutes celles possibles en voici trois :
- Voir votre banquier.
- Négocier avec vos fournisseurs.
- Utiliser le CCSF.
Voir votre banquier :
Votre banquier n’est pas votre ennemi. Plus vous identifierez tôt la survenance de la crise et que vous pourrez la calibrer : savoir quelles en sont les raisons et quel en sera la durée, plus il vous sera facile de négocier avec votre banquier. Le banquier a une aversion pour le risque, mais il souhaite faire des affaires avec vous. Par conséquent, si vous ne le mettez pas devant le fait accompli, vous avez de bonnes chances qu’il soit prêt à vous accompagner. Il faut pour cela le prévenir le plus tôt possible et arriver avec une information fiable lui expliquant l’origine de la crise et les mesures que vous prenez de votre côté pour la passer.
Négocier avec vos fournisseurs:
La plus mauvaise des solutions est de ne pas payer vos fournisseurs. Ils vont se retourner vers leur assurance crédit qui baissera votre note de crédit. Vous avez alors un grand risque qu’une majorité de vos fournisseurs vous demande de payer comptant. Ce n’est pas l’idéal en période de crise de trésorerie. Par contre, pour quelques fournisseurs importants vous pouvez négocier avec eux un moratoire. Ici encore, il faudra que vous expliquiez votre situation et que vous soyez, de façon convaincante, capable d’expliquer quand et comment vous allez les régler. Les fournisseurs ont tout intérêt à accepter de signer un tel accord, car cela va leur permettre d’avoir une meilleure chance à la fois d’encaisser et également de continuer à faire des affaires avec vous.
Utiliser le CCSF :
Le CCSF signifie la Commission des Chefs de Services Financiers. Nous avons déjà écrit un article sur ce thème (voir ICI), donc nous ne rentrerons pas dans les détails. Il suffit de dire que la CCSF peut vous accorder un délai de paiement sur vos charges sociales patronales et vos impôts. C’est donc une possibilité de garder votre trésorerie pour payer vos fournisseurs et salariés en étalant le paiement de vos charges sociales et impôts.
Vous pouvez constater qu’il existe diverses solutions pour passer le cap d’une crise passagère de trésorerie. Bien sûr, si la crise est plus profonde, vous aurez probablement besoin de vous mettre sous la protection du tribunal de commerce. Dans tous les cas, il est essentiel
D’ANTICIPER, NE PAS FAIRE L’AUTRUCHE ET
UTILISER TOUTES LES SOLUTIONS QUI EXISTENT
(N’hésitez pas à vous faire accompagner
pour passer ce cap difficile)
Michel Pivot (23 octobre 2018)
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