Aujourd’hui,
les banques vous proposent essentiellement de l’affacturage comme mode de financement
à court terme. Ce mode de financement est relativement cher, car il est
constitué par un empilage de divers frais. Il est donc important pour l’entreprise
d’optimiser au maximum ce coût. Dans cet article nous parlerons des actions a
priori, dans celui de la semaine prochaine nous traiterons de la vie du contrat:
Les
actions qui peuvent être faites a priori sont multiples. Pour certaines, elles
rejoignent toutes demandes de financement. Il s’agit d’abord de mettre en
concurrence les banquiers. Vous pouvez le faire soit en direct, en passant par
un courtier ou en vous faisant assister par un DAF en temps partagé. Votre
objectif sera bien sûr de faire baisser les coûts, mais également de choisir la
banque dont le mode de fonctionnement sera le plus simple. En effet, le suivi d’un
contrat d’affacturage nécessite des travaux spécifiques, qui devront être
exécutés tout au long de sa vie. Cela entraîne des coûts qu’il vaut mieux
essayer de minimiser.
Il
est dans ce contexte important de comprendre comment fonctionne un contrat d’affacturage
et qu’elles sont les options possibles. Cela vous permettra de savoir ce que
vous devez négocier.
Comme
pour tout financement, il est important de soigner ses notes bancaires, que
cela soit sa note Banque de France ou celles de son ou ses banquiers. Vous
trouverez dans ce blog différents articles sur ce qui peut être fait. Rappelons
que plus votre note est bonne, meilleure est votre chance d’obtenir un contrat
d’affacturage à un coût le moins élevé possible.
Avant
toute mise en place d’un contrat d’affacturage, le banquier fera, a minima, une
évaluation de vos modes de fonctionnement dans la gestion de votre poste
client. Dès que l’entreprise atteint une taille significative (CA de plusieurs
millions d’euros), un audit peut être déclenché. Cet audit va, selon les
banques, être fait sur 1 ou 2 jours. Il
est déterminant sur l’appréhension de votre risque par la banque. Il est donc
important que votre entreprise soit en ordre de marche et prête pour cet audit.
Mon expérience personnelle d’auditeur pour une grande banque de la place me
permet de vous dire que les points clefs d’un bon audit sont :
* La
disponibilité des équipes avec des interlocuteurs qui connaissent le
fonctionnement de l’entreprise.
* La
qualité de la tenue des comptes : la comptabilité qui est en retard, des
comptes qui ne sont pas lettrés et que l’on ne sait pas expliquer sont des
signaux négatifs à proscrire.
* L’existence
de procédures claires que l’on peut présenter est importante.
* Etc. ...
Pour
optimiser votre coût de financement, il est donc essentiel de mettre l’entreprise
en ordre de marche. Cela passe par une compréhension de ce qu’est un contrat d’affacturage
et de l’appréhension des risques afférents tels que les comprend le banquier.
Il est important que les personnes impliquées en soient informées et qu’elles
sachent mettre en avant les points positifs de l’entreprise. Il faut consulter
plusieurs banquiers et être prêt à leur communiquer toutes les informations qui
leur permettront de comprendre votre organisation et vos modes de
fonctionnement. En d’autres termes :
évitez l’improvisation, soyez professionnel.
Michel
Pivot (25 août 2015)
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