mardi 25 août 2015

Affacturage, comment optimiser les coûts 1/2

Aujourd’hui, les banques vous proposent essentiellement de l’affacturage comme mode de financement à court terme. Ce mode de financement est relativement cher, car il est constitué par un empilage de divers frais. Il est donc important pour l’entreprise d’optimiser au maximum ce coût. Dans cet article nous parlerons des actions a priori, dans celui de la semaine prochaine nous traiterons de la vie du contrat:


Les actions qui peuvent être faites a priori sont multiples. Pour certaines, elles rejoignent toutes demandes de financement. Il s’agit d’abord de mettre en concurrence les banquiers. Vous pouvez le faire soit en direct, en passant par un courtier ou en vous faisant assister par un DAF en temps partagé. Votre objectif sera bien sûr de faire baisser les coûts, mais également de choisir la banque dont le mode de fonctionnement sera le plus simple. En effet, le suivi d’un contrat d’affacturage nécessite des travaux spécifiques, qui devront être exécutés tout au long de sa vie. Cela entraîne des coûts qu’il vaut mieux essayer de minimiser. 

Il est dans ce contexte important de comprendre comment fonctionne un contrat d’affacturage et qu’elles sont les options possibles. Cela vous permettra de savoir ce que vous devez négocier. 

Comme pour tout financement, il est important de soigner ses notes bancaires, que cela soit sa note Banque de France ou celles de son ou ses banquiers. Vous trouverez dans ce blog différents articles sur ce qui peut être fait. Rappelons que plus votre note est bonne, meilleure est votre chance d’obtenir un contrat d’affacturage à un coût le moins élevé possible. 

Avant toute mise en place d’un contrat d’affacturage, le banquier fera, a minima, une évaluation de vos modes de fonctionnement dans la gestion de votre poste client. Dès que l’entreprise atteint une taille significative (CA de plusieurs millions d’euros), un audit peut être déclenché. Cet audit va, selon les banques, être fait sur 1  ou 2 jours. Il est déterminant sur l’appréhension de votre risque par la banque. Il est donc important que votre entreprise soit en ordre de marche et prête pour cet audit. Mon expérience personnelle d’auditeur pour une grande banque de la place me permet de vous dire que les points clefs d’un bon audit sont :
* La disponibilité des équipes avec des interlocuteurs qui connaissent le fonctionnement de l’entreprise.
* La qualité de la tenue des comptes : la comptabilité qui est en retard, des comptes qui ne sont pas lettrés et que l’on ne sait pas expliquer sont des signaux négatifs à proscrire.
* L’existence de procédures claires que l’on peut présenter est importante.
* Etc. ... 

Pour optimiser votre coût de financement, il est donc essentiel de mettre l’entreprise en ordre de marche. Cela passe par une compréhension de ce qu’est un contrat d’affacturage et de l’appréhension des risques afférents tels que les comprend le banquier. Il est important que les personnes impliquées en soient informées et qu’elles sachent mettre en avant les points positifs de l’entreprise. Il faut consulter plusieurs banquiers et être prêt à leur communiquer toutes les informations qui leur permettront de comprendre votre organisation et vos modes de fonctionnement.  En d’autres termes : évitez l’improvisation, soyez professionnel.
 

 

Michel Pivot (25 août 2015)

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