Optimiser votre stock et votre cash

Bien sûr, toutes les entreprises n’ont pas de stock, mais quand c’est le cas, il immobilise beaucoup de trésorerie. Dans cette période particulièrement difficile, il peut constituer une réserve de trésorerie importante.

Il est donc essentiel d’avoir une vraie réflexion sur vos stocks. Voici quelques points importants : (lire la suite ...)

Vos fournisseurs source de cash

Pour augmenter sa trésorerie, c’est évident soit vous encaissez plus, soit vous décaissez moins. Pour ce dernier, ce sont d’abord les fournisseurs qui sont concernés. Pour décaisser moins, vous pouvez soit payer plus lentement, soit payer moins.

Voyons les avantages et inconvénients des deux situations (lire la suite ...)

Budget - pensez cash

Malgré tous vos soucis actuels, vous avez décidé de faire un budget. C’est une très bonne décision. Mais quelle orientation allez-vous lui donner ?

Allez-vous privilégier votre chiffre d’affaires, votre résultat ? Et si vous changiez, et profitiez de cette crise pour privilégier votre trésorerie ? Qu’en pensez-vous ?(Lire la suite ....)

Affacturage - suivre les réserves

La banque, dans le cadre de l’affacturage, verse immédiatement de l’argent sur une facture que vous venez d’émettre et que vous lui cédez. Cela constitue souvent aujourd’hui une part importante du financement du BFR.

Toutefois, la banque ne verse jamais 100% de la facture. Elle prend des réserves. Suivre les réserves est très important. Voyons pourquoi (lire la suite ....) :

Affacturage – Réduire le délai d’encaissement

Il est fréquent d’entendre que l’affacturage coûte cher. Le prix dépend des prestations que vous prenez (financement, assurance crédit, relance) et votre négociation joue un rôle important.

Vous n’avez pas la main sur tout, mais il existe un point qui dépend en grande partie de vous : le délai d’encaissement. Voyons cela (lire la suite ....):

Affacturage - Confier ou garder

Derrière le mot affacturage, il existe de nombreux cas de figure. Les entreprises peuvent céder des factures ou des soldes clients. Les entreprises peuvent acheter différentes prestations : financement, assurance crédit et relance client.

Parmi ces différentes prestations, comment choisir ? (lire la suite...)

Affacturage - Maîtriser son cycle client

L’affacturage est le financement court terme préféré des banques. Il est relativement cher. Vous devez donc optimiser ce financement.

La première chose à faire est de maîtriser votre cycle client. Pourquoi me direz-vous ? (lire la suite)....

Bons prospects = bons clients

Votre objectif, bien sûr, est de vendre, et de vendre vite. Mon objectif, à la fois en tant qu’entrepreneur et de directeur financier, c’est de vendre et encaisser vite. En fait, j’espère que nos objectifs se rejoignent.

Si nous voulons vendre et encaisser vite, tout commence par la qualité de nos prospects. Pensez-vous que de mauvais prospects deviendront de bons clients ? Alors c’est quoi de bons prospects ? (lire la suite) ....

Cash et résultats même combat

Bien des entrepreneurs et des entreprises sont très intéressés par leur chiffre d’affaires et par leurs résultats. C’est compréhensible. Ce qui l’est moins c’est que la trésorerie n’est pas au centre de leurs intérêts et que cela ne le devient que lorsqu’il y a une crise. Sauf que là c’est souvent trop tard. Le plus triste alors c’est qu’ils se sont trompés de combat. En effet, on peut dire que le cash et le résultat c’est le même combat,

Voici pourquoi.

La douloureuse balance âgée

La balance âgée est un outil indispensable pour pouvoir suivre ses clients et notamment les clients en retard. Rappelons que c’est un document qui pour chaque client répartit le solde entre le non échu (ce que le client ne doit pas encore) et l’échu. Ce dernier va être réparti en fonction du retard, le plus souvent: entre 0 et 30 jours, entre 30 et 60 jours, entre 60 et 90 jours et au-delà. Chaque entreprise peut choisir son propre bornage. Cet outil est indispensable. Alors,

Pourquoi parler de la douloureuse balance âgée ?

Travaillez votre cycle client

Pourquoi aller demander à un tiers, ce que vous avez déjà ? Iriez-vous demander la tondeuse du voisin alors que vous en avez une dans votre garage ? Non, bien sûr. Alors, pourquoi aller vous demander au banquier de vous financer ce que vous avez déjà ? Vous allez me répondre, mais j’ai besoin de trésorerie. Vous avez raison, mais avez-vous besoin de toute cette trésorerie, ou pourriez-vous en demander et utiliser moins ? En d’autres termes, avez-vous :

 

Optimisé votre cycle client

Tous concernés par l'amélioration du BFR

Notre besoin en fonds de roulement (le BFR) doit absolument être financé pour que nous puissions payer nos salariés, nos fournisseurs, l’état, etc. Sans ce financement, l’entreprise, vous le savez, ne va pas survivre longtemps. En tant que DAF, j’ai été bien entendu concerné par cette situation. Mon rôle a été bien sûr de trouver le financement, mais avec l’expérience, je pense que notre vrai rôle est :
 

Éducatif

Financement du BFR - Ne pas oublier le crowdlending

Lorsqu’une entreprise cherche à se financer, elle pense d’abord aux financements traditionnels (la banque) et éventuellement aux actionnaires. Mais, ces modes de financement ne sont pas toujours adaptés, à la fois en raison des analyses de risques faites par le banquier et pour des raisons de souplesses et de rapidité. Parmi les nouvelles formes qui sont apparues dans les dernières années, il y a le crowdlending.

 

Qu’est-ce que le crowdlending ?

La vision du DAF: Financer son BFR

Les entreprises ne meurent pas parce qu’elles font des pertes. Elles disparaissent, car elles n’ont pas de trésorerie pour payer les fournisseurs, les salariés … C’est, bien sûr, un lieu commun. Donc dans notre rôle de Directeur Administratif et Financier, cela doit être une préoccupation principale. Comment faire pour avoir en permanence de l’argent disponible afin de régler chaque jour ce que l’entreprise doit payer ? Nous parlons donc ici de la question :

 

Comment financer son BFR ?

Affacturage - les points d'attention du client

Vous devez vous financer à court terme pour pouvoir payer vos salariés et vos fournisseurs. C’est le lot de la majorité des entreprises. La banque vous propose bien sûr un contrat d’affacturage. Vous savez que l’affacturage coûte cher, mais finalement vous n’avez pas trop le choix. Il faut donc chercher à optimiser le coût. Alors quels sont
 

Vos points d’attention ?

Affacturage - le point de vue du banquier

Vous trouvez l’affacturage cher, et vous avez raison puisqu’il coûte en moyenne entre 7 et 15% de l’argent prêté. Il est donc essentiel de faire tout ce que vous pouvez pour en réduire son coût. Ce dernier est influencé par bien des facteurs différents comme la forme du contrat, la façon dont vous allez le gérer ...

Mais, il y a un élément déterminant: c’est la façon dont le banquier analyse votre risque. Plus le risque est élevé, plus la marge qu’il prend est grande, jusqu’au moment, bien sûr où il refuse de vous prêter de l’argent.
 

Alors c’est quoi le point de vue du banquier ?

Avons nous le choix de l'affacturage

 

 

Avant la crise de 2008, l’affacturage existait déjà, mais ce n’était pas un produit que proposaient les banques aussi fréquemment. Depuis 2008 et surtout ces dernières années, l’affacturage est le produit phare des banques. Celui qu’elles vous proposeront systématiquement quand vous leur demanderez un financement court terme.

 

Pourquoi pas, après tout, rappelons que l’affacturage est un financement basé sur la facture de votre client. Vous apportez la facture à la banque, elle vous finance tout de suite à hauteur de 80 / 90% (en moyenne) et se fait rembourser par le client à l’échéance de la facture.

 

Mais l’affacturage est un produit cher. Il coûte en général entre 7 et 15% de l’argent prêté. Il est donc normal de se poser la question :

 

Avons-nous le choix ?

Vente export: assurance crédit ou crédoc

Quel plaisir de vendre, mais vendre n’est cependant pas toujours une partie de plaisir. Notamment la vente à l’export, et je ne vous parle même pas de la vente en grand export. Lorsque la vente est faite, c’est le début des difficultés. En effet, n’oubliez pas que votre vente ne sera vraiment réalisée que lorsque vous aurez encaissé l’argent du client. Jusque là, vous n’aurez eu que des coûts : de production, de personnel, de transport …
 

Plus votre client est dans un pays lointain, aux habitudes éloignées des nôtres, plus les risques sont importants. Il est donc important de les contrôler au maximum. Il existe deux mécanismes qui peuvent vous y aider. Mais lequel choisir ?

 

 

Assurance crédit ou crédoc ?

Assurance ou pas assurance

En dehors des assurances obligatoires ou quasi obligatoires, que nous devons prendre comme l’assurance de responsabilité civile professionnelle, ou pour notre voiture, nous avons un espace de liberté dans les autres domaines.
 

Le risque d’impayé des clients est un domaine où l’entreprise dispose de cet espace. Dans nos responsabilités financières, nous sommes soit le décideur, soit le moteur derrière la décision qui peut être prise conjointement avec le DG et/ou le directeur commercial. Alors la question que nous devons nous poser est :

 

 

Assurance ou pas assurance ?

Qui décide ce que le client peut faire?

En tant que DAF, je me suis parfois trouvé confronté à la situation suivante : mon commercial, fort sympathique d’ailleurs, est venu me voir pour me dire :
 

« Tu sais, je viens de signer une affaire de 20 000€ avec le client Alpha du Centaure, mais notre logiciel de vente, ne veut pas enregistrer la commande. Ce n’est pas normal que tu empêches cette vente sous prétexte que tu estimes qu’il nous doit trop d’argent. Il nous a toujours payés ».

 

Peut-être que vous-même avez été confronté à cette situation en tant que commercial, ou comme DAF ou Credit Manager. D’où ma question :

 

Qui décide ce que le client peut faire ?