Où trouver le cash?

Avec toutes les aides de l’état, j’espère que vous n’avez pas de soucis de trésorerie. Mais que cela soit le cas ou pas, il faut toujours se poser la question d’améliorer sa trésorerie. C’est elle qui assure votre survie et vous apporte l’indépendance.

Si vous êtes d’accord avec cela, la question est où puis-je trouver du cash ?(lire la suite ...)

Affacturage - suivre les réserves

La banque, dans le cadre de l’affacturage, verse immédiatement de l’argent sur une facture que vous venez d’émettre et que vous lui cédez. Cela constitue souvent aujourd’hui une part importante du financement du BFR.

Toutefois, la banque ne verse jamais 100% de la facture. Elle prend des réserves. Suivre les réserves est très important. Voyons pourquoi (lire la suite ....) :

Affacturage – Réduire le délai d’encaissement

Il est fréquent d’entendre que l’affacturage coûte cher. Le prix dépend des prestations que vous prenez (financement, assurance crédit, relance) et votre négociation joue un rôle important.

Vous n’avez pas la main sur tout, mais il existe un point qui dépend en grande partie de vous : le délai d’encaissement. Voyons cela (lire la suite ....):

Affacturage - Maîtriser son cycle client

L’affacturage est le financement court terme préféré des banques. Il est relativement cher. Vous devez donc optimiser ce financement.

La première chose à faire est de maîtriser votre cycle client. Pourquoi me direz-vous ? (lire la suite)....

Travailler ses clients

C’est génial d’avoir des clients et de pouvoir leur vendre nos produits ou nos services. Réjouissons-nous. Toutefois, tous les clients ne se valent pas. Vous avez certainement entendu dire : celui-là est un bon client, ou celui-là quel casse-pied.

Il est bon dans ce cadre de travailler ses clients. Voyons ce que cela signifie (lire la suite)...

Ventes ou charges

Vous avez fait vos prévisions de trésorerie, vous constatez que votre situation se dégrade, il faut prendre les choses en main et agir sur tous les leviers.

Ces leviers vous les connaissez, soit vous augmentez vos encaissements, soit vous diminuez vos décaissements. Le mieux est de jouer sur les deux tableaux, mais pas n’importe comment (lire la suite).

Litige égal qualité

Êtes-vous de ceux qui mettent la poussière sous le tapis ? Parfois, on aimerait bien faire cela en espérant qu’elle disparaîtra à tout jamais. Mais nous  savons bien que cela n’est pas vrai et qu’il faudra bien finir par l’évacuer.

Il en est de même avec les litiges des clients. Ils nous empoisonnent la vie, nous empêchent d’encaisser. Et si au lieu de les voir comme des problèmes nous les regardions comme des opportunités (lire la suite) :

Pas de relance sans comptabilité

Lorsque vous avez vendu et fait la facture, vous vous dites : ça y est, c’est dans la poche. En tout cas, c’est ce que se disent souvent les commerciaux. Mais la vérité, c’est que ce n’est pas toujours le cas.

La vente sera vraiment terminée lorsque le client aura payé. C’est là que parfois (souvent ?) le bas blesse. Il faut alors que vous le relanciez pour pouvoir encaisser. Mais quels sont les prérequis d’une bonne relance (lire la suite) :

La négociation financière est essentielle

Dans le cycle client (order to cash), il faut bien sûr une commande du client. C’est votre commercial qui a la responsabilité d’obtenir du client une commande. Cet acte de vente est essentiel, mais il est loin d’être évident.

Pour le commercial, ce qui compte c’est cette signature, mais doit-elle être obtenue à tout prix ? Certes non, en effet, il faut que le client paie et le plus vite possible. C’est là que la négociation financière intervient. Voyons cela (lire la suite)

Projet et achats

Lorsque vous répondez à un appel d’offres qui concerne un projet notamment, il faut que ce projet dégage un bénéfice bien sûr. Mais il est tout aussi essentiel qu’il soit le moins consommateur possible en trésorerie.

Pour cela, vous pouvez jouer sur 2 leviers : les encaissements des clients et les paiements que vous faites notamment aux fournisseurs. C’est cela  qui nous intéresse ici.

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Projet et Cash

Dans de nombreux métiers, l’activité est exercée partiellement ou totalement dans le cadre de projets. Les projets peuvent être parfois sur des durées longues supérieures à 1 an ou bien au-delà. Bien entendu, il faut que le projet soit rentable, mais il faut également qu’il s’autofinance.

Cela peut paraître une remarque anodine, mais en fait elle devrait être considérée comme au cœur même du processus. En effet, si le projet est consommateur de trésorerie, cela aura d’abord un coût, mais il faudra également trouver le financement. L’affacturage sera dans bien des cas exclu, car les banques n’aiment pas les projets qui sont à l’avancement. Il faudra donc trouver souvent d’autres types de financement..(lire la suite)

Capitaux propres versus endettement

L’entreprise a deux types de financement, le financement qu’elle génère par elle-même et qui vient des clients, et le financement externe. Le financement externe peut venir des actionnaires ou des investisseurs ou du monde bancaire. Principalement, on va parler de capital ou d’emprunt. Qu’est-ce qui est le plus intéressant pour l’entreprise ?

Travailler avec son banquier

Quand vous abordez la question du banquier avec les dirigeants de l’entreprise, le plus souvent, le sentiment est plutôt mitigé, voire négatif. Toutefois, dans la majorité des cas, le banquier est incontournable dans votre entreprise. Alors, il nous paraît indispensable d’arrêter de se plaindre et d’apprendre à travailler avec son banquier. Voici quelques pistes:

Affacturage - La qualité de la relance

Vous avez une facturation efficace et sécurisée, votre portefeuille client est le plus solide possible, voilà deux bonnes choses de faites. Le factor souhaite également que vous ayez une relance de vos clients efficace pour que l’argent rentre bien. Aux yeux de la banque, qu’est ce que cela signifie:

Affacturage - Le risque client

Dans le cadre de votre contrat d’affacturage, la banque vous finance et récupère l’argent auprès des clients. Si votre facture est de qualité, le deuxième risque pour la banque c’est que le client ne le soit pas. Vous prêter de l’argent c’est bien, mais le récupérer c’est indispensable. La banque va donc examiner de près votre risque client. Voyons ce que cela signifie:

Affacturage - la qualité de la facture

L’affacturage est aujourd’hui le mode de financement préféré des banques pour le court terme. Dans bien des cas, vous serez obligé d’y passer si vous avez besoin de vous financer. Il est donc important de bien comprendre le point de vue du banquier, car vous serez plus à même de vous mettre dans la meilleure position possible pour négocier. L’affacturage étant un financement basé sur la facture du client, le premier point à aborder est donc la qualité de cette facture. Voyons ce que souhaite le factor :

Le ROCE un indicateur d'efficacité

Le ROCE, encore un mot barbare, il signifie Return On Capital Employed. En français, cela peut être traduit en résultat sur capitaux employés. Avec cela, vous êtes bien avancé. Nous allons donc d’abord voir comment il est calculé et surtout pourquoi ce ratio est un des incontournables de l’analyse financière d’une société. Voyons tout cela:

Pour qui fait on le budget?

Avec l’automne reviennent les budgets. Pour beaucoup d’entrepreneurs, et pour certains RAF ou DAF c’est plutôt un pensum qu’un moment agréable. Dans une certaine mesure, cela peut se comprendre, car c’est du travail qui vient se rajouter au quotidien. De plus si on ne s’investit pas dans sa réalisation, sa pertinence et son utilité seront faibles. Toutefois, de mon point de vue, c’est un indispensable de la gestion de l’entreprise. Voyons à qui il sert:…..

Le financement - quelques autres solutions

Les options qui s’ouvrent à un entrepreneur ou une entreprise pour se financer sont finalement bien plus riches que l’on envisage de primes abords. Nous avons déjà parlé de la banque, des réseaux d’entreprises et du crowdfunding, mais il y en a d’autres. Sans en faire une liste à la Prévert, il est important de connaître les principaux avec leurs principales particularités. Les voici donc : …

Le financement avec le Crowdfunding

Au fond, il y a deux types de financement externe. Celui qui fait l’objet d’un prêt, et là vous pouvez vous tourner vers la banque. L’autre c’est l’apport que vous font les actionnaires. Dans ce cas, l’entreprise n’a pas de remboursement, mais elle devra verser des dividendes. Le crowdfunding (financement participatif) en est l’exemple. Voyons de quoi il s’agit …