Affacturage quelle banque choisir?

Vous avez besoin de trésorerie court terme. Votre banquier ne vous propose qu’une ligne d’affacturage. Mais l’affacturage, vous le savez, c’est cher : entre 7et 15% de l’argent prêté.

Soyons clair, si vous n’avez pas une belle, voire, très belle situation financière, les banques ne vous proposeront en priorité que de l’affacturage. Obtenir une belle autorisation de découvert sera très difficile.

 

 

Alors que faire ?

Comment construire sa relation avec son banquier

Bien négocier avec son banquier

Vous voulez obtenir un financement auprès de votre banquier. Il est nécessaire pour financer un investissement ou payer vos fournisseurs.

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Dividende ou pas dividende

L’entreprise doit-elle distribuer des dividendes ou pas et, si oui, à quelle hauteur. Cette question est loin d’être anodine. La réponse n’est pas non plus si simple que cela. En fait, tout dépend de la situation de l’entreprise. Voyons de quoi il ressort:

Les ratios parfaits pour le banquier

Nous devons tous, à un moment ou un autre solliciter notre banquier pour du financement court, moyen ou long terme. Il est important, avant de le contacter, de se poser la question de savoir dans quelle situation financière nous sommes, vue sous le prisme du banquier. Dans ce contexte, il est intéressant de connaître les ratios qui intéressent particulièrement le banquier et pourquoi. En voici quelques-uns :

Capitaux propres versus endettement

L’entreprise a deux types de financement, le financement qu’elle génère par elle-même et qui vient des clients, et le financement externe. Le financement externe peut venir des actionnaires ou des investisseurs ou du monde bancaire. Principalement, on va parler de capital ou d’emprunt. Qu’est-ce qui est le plus intéressant pour l’entreprise ?

Affacturage - suivez vos écritures comptables

L’affacturage vous permet de vous financer en utilisant vos factures clients. Vous pouvez constater que j’emploie le mot « utilisant » et non pas « en cédant » vos factures clients. En effet sauf quelques rares exceptions, les factures ne sont pas cédées au factor (la banque), dans la mesure où si le client ne règle pas, le factor vous définancera et viendra récupérer l’argent qu’il vous a prêté auprès de vous. Cette situation a les conséquences suivantes:

Affecturage - Continuer à suivre vos clients

L’affacturage ce n’est pas que du financement. La prestation complète comprend deux autres éléments qui sont l’assurance crédit et la relance des clients. La banque peut donc vous proposer un contrat à plusieurs vitesses. Dans les TPE et les PME cette offre est fréquente, mais la vraie question est de savoir s’il est opportun de confier ses activités à la banque et si la réponse est positive, cela signifie-t-il que l’entreprise est totalement déchargée du suivi client ? Voici quelques éléments de réponse:

Affacturage - Attention aux coûts cachés

Vous avez besoin de financement à court terme et vous avez choisi, ou la banque vous a indiqué qu’elle pouvait mettre en place une ligne d’affacturage. Bien entendu, vous allez faire jouer la concurrence pour déterminer quelle sera la meilleure offre. Parmi vos éléments de décisions, il y a forcément son coût. Certains coûts sont évidents, mais d’autres sont plus subtils, il est donc nécessaire de bien comprendre les mécanismes pour bien les appréhender. Voici quelques éléments:

Travailler avec son banquier

Quand vous abordez la question du banquier avec les dirigeants de l’entreprise, le plus souvent, le sentiment est plutôt mitigé, voire négatif. Toutefois, dans la majorité des cas, le banquier est incontournable dans votre entreprise. Alors, il nous paraît indispensable d’arrêter de se plaindre et d’apprendre à travailler avec son banquier. Voici quelques pistes:

Affacturage - Les risques divers

Vous avez mis en place une gestion efficace de tout votre poste client avec une facturation solide, un risque et une relance bien gérée. C’est parfait, vous avez un bon dossier à présenter au factor. Mais, il va considérer d’autres risques, et sans en faire une analyse exhaustive, il est bon d’en examiner un certain nombre. Voyons trois risques à bien comprendre pour les maîtriser:

Les financements réseaux d'entreprises

Il n’est pas toujours simple de se faire financer par un banquier. Certaines opérations sont plus compliquées que d’autres, car considérées par le banquier comme plus à risque. Parmi celles-là, il y a notamment la création d’entreprise, ou même la reprise d’entreprise. Tout n’est pas perdu pour autant. Vous pouvez vous tourner vers des réseaux spécialisés. Nous parlons ici de réseaux comme le Réseau Entreprendre, France Active ou Initiative France … Nous parlerons plus particulièrement ici du Réseau Entreprendre en vous expliquant ce qu’il peut vous apporter et son processus de sélection. Voyons cela : …

Les banques ne peuvent pas tout

Notre première idée quand nous cherchons un moyen de financement, c’est de nous tourner vers les banques. Nous pensons qu’elles peuvent, et même doivent nous financer. Malheureusement, nous savons tous que les banques ne financent pas systématiquement. Alors nous râlons et pestons contre elles. Cela nous fait du bien, mais ne nous avance pas. Il est plus intéressant de comprendre quels sont les ressorts de leurs comportements. Sans prétendre tout expliquer, voici quelques explications: …

La titrisation

Encore un de ces mots barbares que chaque métier se plaît à inventer et à utiliser. Ceci étant, il n’est pas si compliqué. Le sens est dans le mot lui-même. Titrisation cela signifie transformer en titre, en l’occurrence il s’agit d’obligations. L’objet de la titrisation est donc de transformer quelque chose en titre pour pouvoir les revendre. Concrètement, cela signifie quoi :

Le crédit documentaire

Lorsque vous travaillez à l’export, que cela soit en tant que vendeur, ou en tant qu’acheteur, se pose toujours la question de la sécurité de la transaction. C’est pour cela que le crédit documentaire (le Credoc) a été mis en place. En tant qu’acheteur, vous pouvez également vous en servir comme levier de crédit. Voyons tout cela :

Le reverse factoring: une opportunité à saisir

Lorsqu’une entreprise cherche du financement, il faut savoir penser parfois un peu différemment. En d’autres termes, votre interlocuteur peut être quelqu’un d’autre que votre banquier. Dans ce cas, il va vous aider dans votre financement en jouant quelque part un rôle de partenaire. Qui est-il ?

Le crédit de campagne

L’objectif des banques est d’apporter à leurs clients des financements adaptés à leur exploitation. Il est vrai que Bâle 3 vient contraindre cela, mais il n’en demeure pas moins que les banquiers sont des commerçants et à ce titre mettent en place des solutions pour satisfaire leurs clients. Le crédit de campagne est un de ces outils. Voyons de quoi il en retourne:

Affacturage, comment optimiser les coûts 2/2

Le financement par l’affacturage a un coût qui est relativement élevé. Il le sera d’autant plus que vous ne piloterez pas proprement votre contrat. Les deux raisons principales du surcoût sont le montant des réserves de financement et l’allongement de la durée de financement des factures. Voyons de quoi il s’agit et comment agir:

Affacturage, comment optimiser les coûts 1/2

Aujourd’hui, les banques vous proposent essentiellement de l’affacturage comme mode de financement à court terme. Ce mode de financement est relativement cher, car il est constitué par un empilage de divers frais. Il est donc important pour l’entreprise d’optimiser au maximum ce coût. Dans cet article nous parlerons des actions a priori, dans celui de la semaine prochaine nous traiterons de la vie du contrat:

Affacturage, quels sont les coûts?

Comme pour tout financement, la question du coût de l’affacturage est essentielle. Cette question est d’autant plus importante que le produit est complexe puisqu’il peut se composer de 3 prestations différentes : financement, relance des clients et assurance crédit. Il est donc important de comprendre les principaux éléments du coût pour pouvoir l’évaluer pour votre entreprise, comparer les offres et prendre la meilleure décision. Voyons-les :

Quel affacturage choisir?

Lorsque vous vous adressez à une banque pour un crédit court terme, la proposition systématique (ou presque) est de vous proposez un contrat d’affacturage. Rappelons que l’affacturage c’est la banque qui vous apporte du financement en échange des factures clients que vous lui apportez. Elle se rembourse en encaissant les règlements des clients. Il existe de nombreux types de contrats. Comment choisir ?